理财规划实务（21世纪高职高专规划教材·金融保险系列）

本教材以金融机构理财经理工作过程为导向，依据“一问二测三配置四服务”工作流程设计框架，共分为一、岗前准备；二、信息收集（一问）；三、客户分析（二测）；四、理财规划（三配置）；五、持续理财服务（四服务）；六、生命周期理财等六大项目。

叶梦琪，女，1984.09，浙江绍兴。现任投资与理财专业主任，成功申报十三五省级特色专业，主讲《个人理财规划》、《金融服务与礼仪》课程，被列为院骨干教师；主持市厅级课题5项，参与省部级课题3项，发表核心论文多篇，主编《农村金融实务》市级重点教材，参编《浙江省农村金融发展报告》，并多次指导学生参加省级专业技能竞赛获一、二等奖。

项目一 岗前准备3
任务1 树立正确理财观3
任务2认识理财行业与理财职业道德11
任务3 理财规划步骤18
任务4 生命周期理财25
项目二 单身期理财33
项目准备33
任务1 职业规划35
任务2 现金消费规划55
任务3 单身期理财规划76
项目三 家庭形成期理财79
项目准备79
任务1 住房规划82
任务2 保障规划95
任务3 家庭形成期理财规划106
项目四 家庭成长期理财109
项目准备109
任务1 教育规划113
任务2理财增值服务122
任务3家庭形成期理财规划130
项目五 家庭成熟期理财141
项目准备141
任务1 投资规划143
任务2 养老规划160
任务3 家庭成熟期理财规划171
项目六 退休期理财175
项目准备175
任务1 财产分配和传承规划176
任务2 理财效果预测187
任务3 退休期理财规划197

我们为什么要理财？
当今社会，理财不仅是一种生活态度，更是创造美好生活的必由之路。理财的原因有很多种说法，但是究其根本不过是一句话——避免财产贬值并利用它创造新的财富。
1.避免财产贬值
很多不想为理财伤脑筋的人总以为：把钱放定存就好了，每年有固定利息，又不用为理财忙东忙西，何乐而不为?
然而，随着物价水平的上涨，我们所遇到的真实情况是：2015年3000元可以买一个很好的手机，但是当时没有换手机的需求，于是把钱存了起来；2017年取出这3000元想换个手机，但却发现同样的钱却买不了同样档次的手机了。这是为什么呢？因为由于通过膨胀率的提高，经过两年的时间，这3000元钱的“实际购买能力”下降了；虽然这三千元没有变少，但是它的价值降低了，也就是贬值了。所以理财可以说是防止个人财产贬值的必由之路。
2、运用手中的资本创造新的财富
解决了避免财产贬值的问题，还要学习如何运用手中的资本创造新的财富。有一个故事叫“杯子哲理”。固执者、马大哈、急性子和机灵鬼四人结伴出游，结果在沙漠中迷了路。这时，他们身上带的水已经喝光。正当四人面临死亡威胁的时候，上帝给了他们四个杯子，并为他们祈来了一场雨。但这四个杯子中，有一个是没有底儿的，有两个盛了半杯脏水。只有一个杯子，是拿来就能用的。固执者得到的，是那个拿来就能用的好杯子，但他当时已经绝望至极。固执者认为，即使喝了水，他们也走不出沙漠。所以下雨的时候，他拒绝接水。马大哈得到的，是没有底儿的坏杯子。由于他做事太马虎，没有发现，终一滴水也没有接到。急性子拿到的是一个盛有脏水的杯子，但他懒得将脏水倒掉，下雨时继续用它接水，虽然很快接满了，可他喝下后却得了急症，不久便不治而亡。机灵鬼得到的也是一个盛有脏水的杯子，他首先将脏水倒掉，重新接了一杯干净的雨水。后，只有他平安地走出了沙漠。
这个故事，不但蕴涵着“性格和智慧决定生存”的哲理。同时，也与当前人们的投资理财方式和观念，有着惊人的相似之处。 固执者是生活中墨守成规的人，他们拒绝接受新的概念、拒绝理财，后只能看着自己的钱一点点被蚕食；马大哈是指只知拼命赚钱，却忽视了对财富的科学打理，终因投资失误，导致了家财的缩水，甚至血本无归；急性子代表了投资中急于求成、追求利益的人，虽然在短期内财富迅速积累但是因为选择了不良理财方式反而把自己放在一个危险的境地；机灵鬼才是投资中的智者，选择正确的理财方式、不急于求成才能使手中的资本创造新的财富。