我是银行客户经理

所有倒闭的企业在倒闭时都是因为“资金短缺”，有的把倒闭原因归于银行抽贷：“如果银行再给多少多少贷款，企业就不会出问题。”每一个赌输了的人也都是因为“资金短缺”，如果他有更多的资金作赌注，他也能把输了的钱再赢回来。“资金短缺”仅仅是一种表象，如果只看到资金的短缺，看不到资金短缺背后隐藏着的深刻根源，无异于赌红了眼的赌徒，即使资金短缺问题得到了解决，迟早还会走向失败。
　　企业艰难，银行暴利，这种游戏不会玩得太长久。2008年底全国金融机构的贷款余额为30.3万亿元，到2013年底时，这一数字已高达71.9万亿元，在经济形势并未明显好转的情况下，短短五年时间里，贷款翻了一番还多。谁都清楚，这其中含有多少泡沫。在微观领域，面临亏损的企业，还在不断增加贷款额度，维持着企业的运营，千方百计不让泡沫破裂。但是只要有一家银行做空，收回贷款，企业就会立即陷入债务危机，泡沫随即破裂。
　　越是在经济下行的时候，信贷资金越紧张。随着成本的上升，银行必须提高资金价格，也可能是提高贷款利率，也可能是存款派生，总之就是谁对于银行的贡献率高，就把资金给谁。这样，越是对资金渴求大的高风险客户，越是能接受银行的高利率，而对价格十分敏感的企业，则不能从银行得到资金。*终，在信贷资金连续吃紧的几年时间内，信贷市场渐渐就成了高风险企业的天下。一些真正有盈利能力、经营比较稳健的企业，将渐渐淡出市场。 

本书是一本经济类图书，作者基于银行高管的一手工作材料，讲述银行系统的知识、理论与现实情况。从银行信贷的切入点，介绍、分析整个银行系统、企业系统以及整体经济的发展特点与运行细节。本书从银行客户经理的视角出发，为读者展现了一副银行、企业、经济全景图。

王团结，现任某银行分行部门经理。在国有银行及股份制银行工作期间，对零售银行业务情有独钟，先后从事过消费贷款、*、小微企业贷款等产品的营销与管理工作。做过业务，带过团队，一直战斗在市场一线。富有战略性思维，擅长市场规划与销售管理。喜欢学习，勤于思考，在工作中不断总结经验教训。

章  战略迷途：走不出的多元化魔咒
　一、次跑路
　二、紧急收手
　三、一错再错
　四、多元化为什么会失败
　五、专业化为什么能成功
　六、为什么会掉入多元化陷阱
第二章  财务黑洞：现金都去哪儿了？ 
　一、短贷长投的致使伤
　二、积压的库存
　三、拖死人的应收款
　四、利润去哪儿了
　五、担保圈：倒下的多米诺骨牌
　六、现金流比你妈妈更重要
　七、现金流危机解决方案
　八、融资难是个伪命题
第三章  管理难题：企业的资产是人才
　一、企业的资产是人才
　二、后继乏人：民营企业如何交棒
　三、君臣斗：老板与职业经理人
　四、公司治理：脱离国情的《公司法》
第四章   畏危者安：企业风险管理
　一、企业家的风险意识
　二、企业战略风险管理
　三、躲不掉的经营周期
　四、企业危机处置机制
第五章  企业转型，老板的意识先转型
　一、从工业化时代到后工业化时代——不要再迷恋工厂
　二、从暴利进代进入微利时代
　三、从规模导向到利润导向
　四、知识社会的到来
第六章  企业家性格的双重作用
　一、冒险，还是赌博
　二、执着，还是偏执
　三、进取，还是自我膨胀
　四、做长三要素：坚忍、学习、创新
第七章   银行信贷泡沫
　一、银行业的黄金十年
　二、泡沫四步曲
　三、上海钢贸市场大崩盘的反思
　四、温州金融大变局
　五、经济转型，银行先行 

2011年冬天，一个客户打来电话，声音有些颤抖，我的心也怦怦在跳。他在电话里说，他们的一个联保体成员跑路了。当时我正在外面考察客户，天还是阴天，接电话的时候，只觉得心都提到嗓子眼了，脑袋也有些晕，客户说什么也听不进去了。我从客户那里回单位的时候，一路上精神恍惚，神情黯淡。这是我进入这家银行一年来首次出现问题，也是行里的单小企业跑路。当天晚上，我彻夜未眠，说句实话，去死的心都有了。本来跳槽家里人就不同意，在原来银行工作得挺好的，领导很器重，春风得意，当时还是行里年轻的干部。现在刚跳过来就出了问题，我只好打落牙齿往肚里咽。
　　……