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首页投资理财理财技巧理财陷阱:揭密投资内幕,提高风险意识

理财陷阱:揭密投资内幕,提高风险意识

日本人气理财顾问&作家,20年家庭理财经验倾囊相授!躲开风险、避免踩雷,小白也能快速上手,轻松实现财富自由。

作者:【日】橫山光昭 著,竹石文化 出品 出版社:民主与建设出版社 出版时间:2021年01月 

ISBN: 9787513932479
年中特卖用“SALE15”折扣卷全场书籍85折!可与三本88折,六本78折的优惠叠加计算!全球包邮!
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EUR €27.99

类别: 理财技巧 SKU:62cc8802f0f2247db430e47c 库存: 有现货
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描述

开 本: 32开纸 张: 纯质纸包 装: 平装-胶订是否套装: 否国际标准书号ISBN: 9787513932479

产品特色

编辑推荐

 

成年人的崩溃,是从缺钱开始的——年终奖到手就没!

无计划地疯狂进行手机支付,导致月光!

为了贪图便宜反而花掉更多的钱!

代谢综合症家庭!

嘴上说着“不想让孩子将来受苦”,却拿不出教育费!

搞不懂买房、买车贷款中的种种圈套!

害怕受到损失而从不投资!

 

从这本书里你可以学到——摆脱不良消费习惯,重塑理想资金计划,避开贷款、保险、投资圈套,理财小白的投资方式与产品选择

 

十二个步骤 彻底改善家庭经济条件

三个口袋——支出口袋、储蓄口袋、增收口袋,轻松管理收支,过上美好生活!

 

适合读者:

理财小白  零基础,希望方法简单,快速上手

月光一族  没存款,想要拥有自己的小金库

家庭主妇  想要提升家庭经济,让孩子有更好的教育

踩坑老手  盲目投资,继续扭转亏多赚少的局面

 

内容简介

或许你的收入本来就只能勉强维持家庭的生计,除去开支所剩无几,似乎无财可理,但你可能忽略了一个重要方面,合理地安排家庭财务是一件非常重要的事,也是一个成熟的家庭生活的组成部分。

《理财陷阱》主要讲了8种不良的金钱习惯和改善办法,9种糟糕的资金规划和正确的规划方式,5种令人困扰的投资生活和妥善的投资方式,以及改善经济条件的12个步骤。帮助人们从根本上解决家庭经济问题,指导家庭投资理财,实现真正的家计再生。

作者简介

[日]横山光昭

日本人气理财顾问、MYFP股份有限公司代表。

他以独创的,改善花钱方式的家计再生计划,帮助了15000多个家庭摆脱赤字,实现家计再生。

家中抚育6个小孩,花费惊人却从不为钱所困。

著有销量超60万册的代表作《为新手打造的3000日元的投资生活》,及《年收入200万日元起步的生活宣言》等,作品累计销量达300万册。

目  录

章    不良的金钱习惯

CASE 1

年终奖?过完年就没有了   //  002

CASE 2

大量使用电子支付导致存款锐减   //  007

CASE 3

因为虚荣攀比而换新手机会带来大损失   //  011

CASE 4

即使年收入超过1,000万日元也存不住钱   //  018

CASE 5

不能让下属请客的上司   //  026

CASE 6

热爱自我投资的丈夫和妻子的抱怨   //  032

CASE 7

退休后发现养老金不够养家   //  038

CASE 8

过付金还清后为什么还要再次借款   //  044

APPENDIX

丈夫零花钱的平均金额是39,836日元   //  050

 

第二章    糟糕的资金计划

CASE 9

被免费保险咨询所迷惑,数次更换保险   //  056

CASE 10

想通过保险来进行储蓄?不太可能   //  061

CASE 11

如果不合理规划大额保险金,生活可能就会陷入窘境   //  067

APPENDIX

三分之二的人都把保险金给花光了   //  078

CASE 12

不想让自己的子女以后吃苦,于是在教育的费用上疯狂破费   //  081

CASE 13

替子女还助学贷款,养老的钱可能就没有了   //  087

CASE 14

泡沫经济时期住房贷款的潜在危机   //  093

CASE 15

买房时,与首付贷有关的圈套   //  100

CASE 16

没有深思贷款形式,而让自己无限后悔   //  107

CASE 17

自由职业者的个人所得税和社保滞纳的误区   //  114

 

第三章    令人困扰的投资生活

CASE 18

想要存更多的养老金,结果陷入投资的大坑   //  122

CASE 19

憧憬亿万富翁,沉迷虚拟货币,结果存款耗尽   //  129

CASE 20

害怕受到损失而从来不投资   //  135

CASE 21

为老年生活积攒过度,生活因此陷入困难   //  141

APPENDIX

从储蓄投资到虚拟货币,再到股票,损失不断加大   //  147

 

第四章    改善经济条件的十二个步骤

STEP 1

首先将支出分为消费、浪费、投资三类   //  152

STEP 2

评估自家的支出方法,然后写在家庭记账本中   //  155

STEP 3

储蓄投资额应该占手头收入的六分之一   //  158

STEP 4

减少支出时,先从固定费开始   //  161

STEP 5

只买需要的保险   //  164

STEP 6

居住费要控制在收入的四分之一   //  167

STEP 7

非现金支付要灵活使用   //  170

STEP 8

投资时要具备三个口袋   //  173

STEP 9

投资还是要找信托投资   //  176

STEP 10

投资要慢慢进行   //  179

STEP 11

运用指数型基金,进行分散投资   //  182

STEP 12

投资时不要搞错了咨询对象   //  185

 

结语   //  188

前  言

大家好。我是横山光昭。

我给自己拟的职业头衔是“家计再生顾问”,我使用这个头衔已有18年。

作为理财规划师,我成立事务所快20年了。在此期间,来我的事务所咨询的人数超过了15,000人。

一般来说,对于理财规划师,业务的中心应该是提出关于资产运用和投资的建议。

但我的情况有所不同,我把帮助前来咨询的家庭进行家计再生作为我的业务重心。

因此,来找我的客户大部分是那些经济生活陷入困境的家庭。

他们会咨询什么方面的问题呢?在这里稍微向大家介绍一下。

 

因为轻信别人的话,导致负债累累

在现在这个时代,购物既可以用现金支付,又可以使用信用卡或电子支付。信用卡和电子支付会导致许多人提前消费。

那么怎样才能存钱呢?

一位男士来到我的事务所,告诉我说:“存钱真的很难。”

当然,像他这种寅吃卯粮的花钱方式,是不可能存下钱的。这个月还上个月借的债和利息,下个月又还这个月的债和利息……这就是所谓的恶性循环,陷入了无法摆脱的债务地狱。

我问他:“你为什么会陷入这种困境呢?”他的回答有些出乎意料。

他说:“我认识的一位人寿保险公司的业务员告诉我说,我是个存不住钱的人,所以可以购买美元计价保险,用来强制存钱。我问他什么是美元计价保险。虽然他向我解释了,但说实话我不太理解。由于他跟我的关系不错,所以我还是和他签约了。然后从那时起,雪崩般的生活就开始了。”

这位男士本来的消费方式就是寅吃卯粮,先刷信用卡,下月发了工资再还。他本人也知道这样很不好,所以听信了那位业务员的话,购买强制存钱的保险,用来省钱。

他的保费是30,000日元,他觉得自己可以做到,因此签了合约。但是现在他发现自己付不出保费。

“我很后悔,这不是我想要的生活。”他说,“我不但没存下钱,相反还让债务增加了。”

听了这个故事,许多读者可能会认为这位男士实在是不怎么样,如果是自己的话,一定不会陷入这样的困境。

但是事实上,因各种原因陷入财务困境的人还真不少,有可能你自己或者你身边的人也会如此。

比如像下面这样的:

“我朋友买股票赚了钱,然后我按照他的建议也买了一样的股票。”一位30多岁的妇女说。

“现在正是住房抵押贷款利率低的时候,于是我急急忙忙地买了房。”一位40多岁的男子说。

“一位证券公司的经理给我推荐了一种好的金融产品。我要为退休做准备,所以买了它。”一位60多岁的老年人说。

以上这些都是我的客户。他们来向我咨询,都是因为家庭财务陷入了困境,跟那位购买强制存钱保险的男士没有什么区别。

 

把家庭开支全部交给妻子管理的丈夫

有这样一个家庭。

“我妻子将家庭预算做得很好,所以……”一位44岁的男性职员,把家庭开支全部交给了35岁的妻子进行管理。

他的妻子看起来似乎很可靠,把家中打理得很舒适,每个月都过得很轻松,并且为家庭成员购买的各种保险都使用年付的方式缴费。因为年付有折扣,很划算,还能省掉麻烦。

这些费用是用每月的薪水支付的。此外,丈夫还有不少年终奖。

他说:“年终奖可以在旅游、购物的时候自由支配,我以为这样会比较好。”结果,年终奖在旅游购物的时候花光了,一分也没剩下。

这时,女儿要进私立幼儿园了。

妻子粗略地计算了一下入园的费用,然后发现家里的余钱不够。

于是她着急地和丈夫商量。

可是在这之前,丈夫连存折也不看,只是对妻子说:

“你做得很好。”

“我会赚更多的钱给你存起来。”

妻子也总是说:“我会存钱的。”可是却并没有实行有效的存储计划。到了必须支付大额开销时,却发现存款不够,只好问丈夫开口要钱。

“我妻子太过分了!”在我的事务所,这位丈夫非常愤怒。

但他的妻子却这样说:

“我丈夫总是表扬我。变成现在这样子,我认为是我的努力还不够。”

像这样由妻子独自一个人管理家庭财政,然后瞒着丈夫偷偷消费的情况并不少见。

这样的家庭,要帮助他们进行家计再生可真不容易。

 

怎么才能让钱变多

如上述这些案例一样,本书中的所有材料都来源于向我咨询家庭财务问题的客户。

我们将通过花钱习惯、资金计划、投资理财这三个方面来介绍让钱变多的方法。

书中收录了21个案例,都是一些财务状况十分糟糕的家庭,并分析是什么原因导致这种状况,以及提出重新振作的对策。

为了让大家更容易理解,我把实际的案例做了少许修改,但问题的本质没有改变:

“不管我怎么努力,我都存不下足够的钱。”

为什么会这样?

如果你不想遇到同样的挫折,或者说如果你已经遇到挫折,但是想重新振作起来,请从本书中各种各样的案例中找到答案。

只要能让读者有所收获,作为作者,没有比这更高兴的事了。

无论是储蓄还是使用已有资产进行投资,如果没有一个好的家庭开支计划,都是无法顺利进行的。

让我们把自己想象成书中的主人公来让自己拥有更多的金钱吧。

希望你以这样的心态来读这本书,看到后你会觉得很快乐。

那我们马上开始吧。

 

家计再生顾问 横山光昭

媒体评论

一个人一生能积累多少钱,不是取决于他能够赚多少钱,而是取决于他如何投资理财,人找钱不如钱找钱,要知道让钱为你工作,而不是你为钱工作。                                                       ——(美)沃伦·巴菲特

不要懵懵懂懂的随意买股票,要在投资前扎实的做一些功课,才能成功!              ——(美)威廉·欧奈尔

在线试读

年终奖?过完年就没有了

 

想不起来钱花在什么地方的年末和年初

每年的年末和年初都是支出大幅度增加的时间。

尤其是公司职员,在薪水和奖金到手后,很多人会因为旅游、购物、新年等原因,不知不觉就超支了。

实际上,在关于新年的家庭财务咨询中,人们常常讨论的话题是:好像根本没有用年终奖买什么东西,但是等意识到的时候就已经花完了。

 

人物:公司职员田中先生,42岁,男性。

烦恼:奖金一眨眼就没有了。

情况:我和太太,以及上中学一年级的孩子一起生活。在5年前,我们买了梦寐以求的房子。

这几年来,每年的年终奖几乎都在新年刚过就花光了,也许是把奖金的一部分用来付房贷的原因吧。

可是,在我们的计划中,就算付房贷,也应该能剩下20万日元左右。

我却怎么想也想不起来到底都花在哪里了。

如果只是年终奖用完了也就算了,但是存折上的存款也在持续减少,这到底是怎么回事呢?

 

原因并不是过度使用,而是家庭收支赤字

对于这些年终奖快速消失的家庭,大多数情况下,他们的问题并不是因为奖金花得太多,而是每个月的家庭收支都处于赤字状态。

 

为什么每月的收支状态会影响到奖金呢?

比如,你每月的开支情况是这样的:10万日元用于支付住房贷款,8万日元用于支付汽车贷款,3万日元用来还信用卡,再加上一些日常消费,你的工资就用完了,有时还不得不动用以前的存款。

等到年终的时候,你就只能用奖金弥补到目前为止累积的赤字。

你的家庭财务状况已经窘迫到了这个地步,如果还不重新考虑收支预算,不把支出控制在每个月的收入范围之内,你就无法改善生活。

使用奖金来弥补每月的财务赤字,是不会有任何改善的。

田中先生一家人把这一年中的收支情况都写下来,果然每个月都有赤字。

在支付了住房贷款、孩子的补习费、偿还信用卡后,剩下的年终奖全部用于弥补家庭财务赤字,于是它就插上翅膀全都飞走了。

 

把年终奖作为家庭财务管理的晴雨表!

为了改善这种状况,学会怎样花钱是很重要的。

田中先生全家人齐心协力,把一年的收支情况记录下来,每个人都检查自己花了多少钱,有没有浪费。

然后他们举行了家庭会议,讨论应该如何减少浪费。

为了改善现状,他们全家人努力想出了这样一些对策:

把不用的智能手机廉价售出。

生活费以一周为单位来进行预算并控制。

这样的努力虽然微小,但还是有可能节省出来少许生活费的。

此时,奖金将成为生活费的补贴。可以说,奖金是衡量家庭经济良好度的晴雨表。

如果奖金在不知不觉中消失,就应该警惕家庭开支是否已经出现赤字。

如果家计宽裕,那么关于奖金的使用方法可以根据将来的计划进行合理预算。

比如,你计划在三年后换车,孩子在两年后要升学,你在退休前还想再存100万日元……

那么这个时候,你就必须考虑如何优化储蓄,有计划地把奖金存起来。

奖金是对你努力工作的奖励,如果不知不觉就花光了,那么你的努力就白费了。所以请珍惜使用,不要浪费。

 

家庭理财陷阱

如果把奖金也纳入正常的家庭开支,很容易在没有意识到的情况下,家庭财务就出现赤字了。一定要注意!

 

CASE 2

大量使用电子支付导致存款锐减

无现金支付的陷阱

近年来,使用移动智能手机进行电子支付的应用越来越多。

在日本,移动支付是从2018年开始的,通信软件LINE 率先推出智能支付业务LINE Pay,并以此增加用户。同年12月,雅虎以百亿日元大赠送的营销方式,声势浩大地推出智能支付软件PayPay。

自此,无现金支付元年开始了。

然后,有人想趁着这种无现金化的浪潮,过上自己想要的生活,结果反而在浪潮中翻船,导致本来就不多的存款急剧减少。

 

人物:山口先生,公司职员,37岁,男性。

烦恼:不知道到底花了多少钱。

情况:我是单身,一个人生活。为了有效地利用有限的收入,我非常积极地使用了可以返现的移动支付。

一开始,我喜欢用LINE Pay,它能返现支付金额的2%。累积到一定积分还能用来兑换东西。

之后,PayPay狂撒100亿日元,返现20%,我立刻开始使用。

我买了全自动吸尘器、面包机,还有电饭锅,花掉20多万日元。除了购买电器,在便利店进行小额消费也能使用。总的返现金额上限达到25万日元。

书摘插画

插图

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